NATAL adalah waktu yang paling mewah dalam setahun – tetapi jika Anda telah menghabiskan lebih dari yang Anda mampu, Anda akan membayar beban hutang yang sangat besar di bulan ini.
Inilah cara untuk tetap tenang selama perayaan dan memulai tahun baru dengan keuangan yang sehat.
Penagih hutang
Krisis biaya hidup telah mencapai anggaran Natal pada tahun 2022.
Jika Anda telah meminjam uang tunai, buatlah rencana sesegera mungkin mengenai kapan dan bagaimana Anda akan membayar kembali uang tersebut.
Anda tidak boleh mengambil hutang lebih dari yang mampu Anda bayar kembali.
Terlibat dalam cerukan yang tidak direncanakan atau pembelanjaan pada kartu kredit dengan suku bunga tinggi dapat membuat pelunasan utang menjadi lebih sulit dan lebih lama.
Bayar kembali waktu
Jika Anda memulai bulan Januari dengan hutang yang masih tersisa, baik sejak Natal atau tahun-tahun sebelumnya, jadikan prioritas Anda untuk membayarnya kembali.
Tangani pinjaman yang paling mahal terlebih dahulu dan cari tahu bagaimana Anda dapat menyisihkan uang untuk melunasinya.
Memindahkan utang kartu kredit yang mahal ke kartu transfer saldo berbunga nol persen dapat memberi Anda ruang untuk bernapas.
Namun jangan terjebak dengan hanya membayar cicilan minimum, karena periode bebas bunga akan berakhir sebelum Anda menyadarinya.
Brian Byrnes, kepala keuangan pribadi di penyedia tabungan Moneybox, mengatakan: “Suku bunga pada produk kredit dapat menggiurkan dan dapat berdampak negatif pada keuangan Anda seiring berjalannya waktu jika tidak dibayar, jadi melunasi utang apa pun harus menjadi salah satu hal yang harus dilakukan. menjadi nilai tertinggi Anda. prioritas.
“Banyak kartu kredit yang membebankan bunga 25 persen, misalnya.”
Jika Anda memiliki sisa uang, Anda secara efektif mendapatkan pengembalian sebesar 25 persen untuk melunasi utang ini.
Hal ini juga menempatkan Anda pada pijakan yang lebih stabil untuk mencapai tujuan jangka panjang seperti membeli rumah atau menabung untuk berhenti bekerja.”
Setelah Anda menghitung cicilan bulanan yang mampu Anda bayar, pertimbangkan untuk menyiapkan debit langsung sehingga uang tunai keluar secara otomatis setiap bulan.
Ciptakan uang tunai ekstra
Januari selalu terasa seperti bulan yang panjang ketika uang menipis.
Dorongan kecil dapat membantu membayar utang atau membantu membayar biaya hidup sehari-hari.
Bank menawarkan hadiah uang tunai yang menarik kepada pelanggan baru, jadi manfaatkanlah dan ganti rekening giro.
First Direct saat ini membayar £175 jika Anda beralih ke akun pertama.
Pastikan Anda memenuhi syarat dan ketentuan untuk memenuhi syarat yang berbeda-beda di setiap penyedia.
Anda juga bisa mendapatkan sedikit tambahan dari pembelanjaan melalui situs cashback Quidco dan Topcashback.
Beberapa kartu kredit juga menawarkan uang kembali untuk pembelanjaan. Pastikan Anda dapat melunasi saldo setiap bulan atau Anda akan dikenakan biaya bunga yang membatalkan pembayaran.
Kemudian lihat di mana Anda dapat memotong biaya di tempat lain untuk mendapatkan uang tunai.
Ceri McMillan dari Go.Compare Money mengatakan: “Apakah ada debit langsung yang Anda gunakan untuk pembayaran jangka panjang – seperti ‘uji coba gratis’ yang tidak lagi gratis?
“Membatalkan pengeluaran yang sebenarnya tidak diperlukan dapat menghemat sejumlah uang yang sangat dibutuhkan.
“Penting juga untuk memastikan Anda tidak membayar terlalu banyak untuk hal-hal penting, seperti asuransi mobil dan rumah, paket broadband, dan TV.”
Belanja barang-barang penting, termasuk asuransi, broadband, dan tagihan makanan, gunakan situs perbandingan untuk memberikan arahan tentang seberapa banyak Anda dapat berhemat.
Perencanaan makan mingguan juga membuat perbedaan besar dalam membeli makanan sesuai anggaran dan mengurangi limbah.
Terakhir, cobalah untuk melarang pembelian impulsif – jika Anda menginginkan sesuatu, tunggulah setidaknya beberapa hari sebelum membelanjakannya.
Seringkali Anda akan menyadari bahwa Anda sebenarnya tidak ingin atau perlu melakukan pembelian.
Tagihan energi
Tagihan energi masih menjadi beban utama bagi rumah tangga.
Lakukan pembacaan meteran secara teratur sehingga Anda tidak membayar lebih dari yang Anda gunakan atau berakhir dengan hutang.
Dan jika Anda kesulitan membayar, langkah pertama yang harus Anda lakukan adalah berbicara dengan pemasok energi Anda.
Mereka dapat membantu menyiapkan rencana pembayaran yang dapat dikelola.
Nantikan Skema Diskon Hangat, yang merupakan pembayaran otomatis satu kali untuk membantu menurunkan biaya tagihan energi bagi keluarga berpenghasilan rendah.
Beberapa pemasok energi juga menawarkan dukungan yang ditargetkan kepada pelanggan yang kesulitan dengan biaya.
Misalnya, British Gas akan memberikan hibah kepada pembayar tagihan yang paling rentan senilai £750.
Mulailah menabung
Idealnya, setiap orang harus memiliki tabungan di rekening yang mudah diakses sebagai cadangan pengeluaran tak terduga atau penurunan pendapatan secara tiba-tiba.
Membuat salah satu dana hari hujan ini akan membuat Anda lebih aman secara finansial, jadi jadikan itu prioritas setelah melunasi utang.
Saat membuka rekening tabungan jenis apa pun, pastikan untuk mencari harga terbaik untuk memaksimalkan keuntungan Anda.
Laura Suter, kepala keuangan pribadi di penyedia investasi AJ Bell, mengatakan: “Sebuah berita positif yang besar dari tahun 2022 adalah bahwa tingkat tabungan telah meningkat.
“Ada persaingan yang ketat di pasar tabungan dan penabung bisa mendapatkan keuntungan yang hanya mereka impikan setahun yang lalu.
“Tetapi penabung perlu beralih untuk memanfaatkan suku bunga yang lebih baik.
“Siapa pun yang memiliki uang di rekening giro atau rekening tabungan lama tidak akan mendapat manfaat dari kenaikan besar ini – yang berarti uang mereka bisa menghasilkan lebih banyak.”
Pensiun
Memiliki keuangan yang sehat berarti memiliki rencana tabungan jangka panjang.
Luangkan waktu untuk memahami berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk mendapatkan masa pensiun yang nyaman dan bekerja mundur untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar.
Pensiun adalah cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun karena pemerintah melengkapi sarang Anda dengan jumlah yang sama dengan yang Anda bayarkan dalam bentuk pajak atas penghasilan Anda.
Brian Byrnes, dari Moneybox, mengatakan: “Satu-satunya hal yang paling penting untuk diketahui tentang investasi, apakah itu dengan ISA atau dana pensiun, adalah bahwa ini semua tentang jangka panjang.
“Semakin cepat Anda memulai, semakin lama uang Anda akan bertambah.”
Pastikan Anda memanfaatkan skema tabungan di tempat kerja yang dapat Anda akses, karena dalam banyak kasus, pemberi kerja juga akan menyumbangkan uang ekstra untuk tabungan.
Banyak dari kita lupa tabungan pensiun ketika kita berpindah pekerjaan.
Konsolidasi pensiun dapat membantu Anda melacak semuanya, termasuk biaya dan kinerja investasi.
Dukungan yang dapat Anda lamar untuk saat ini
Ketika biaya hidup terus meningkat, semakin penting bagi rumah tangga untuk mendapatkan semua dukungan yang menjadi hak mereka.
Dana Dukungan Rumah Tangga dapat memberikan ratusan pound uang tunai gratis kepada rumah tangga berpenghasilan rendah.
Dewan lokal berbagi pembayaran dari sejumlah besar uang pemerintah, sehingga kriteria pasti mengenai siapa yang memenuhi syarat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal.
Tanyakan kepada dewan setempat Anda untuk mengetahui persyaratan kelayakannya, dan lakukan secepatnya karena batas waktu bagi dewan untuk membagikan uang tunai ini adalah akhir Maret 2023.
Memanfaatkan sepenuhnya bantuan dan manfaat yang tersedia juga berarti Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan dukungan lebih lanjut.
Misalnya, mereka yang menerima kredit pensiun kemudian dapat membuka pembayaran biaya hidup yang akan dilanjutkan tahun depan.
Diperkirakan 850.000 pensiunan yang memenuhi syarat tidak mengklaim kredit pensiun setiap tahunnya.
Hal ini berarti mereka tidak mendapatkan tambahan dana pensiun, dan mungkin juga kehilangan bantuan tambahan biaya hidup dari pemerintah.
